如若说通过金融科技将银行与客户相逢迎是买通了客户处事的“终末一公里”；那么科技金融就不错被通晓为，银行匡助企业开启了生命周期的“最月朔公里”。
客岁10月底召开的中央金融使命会议上，初度建议“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述”，况兼将“科技金融”置于首位。
一年以来，银行业举座在发展科技金融方面赶快反应，取得了显赫见效。自客岁一季度以来，央行每季发布的《金融机构贷款投向统计讲述》加多了投向科创企业的要求。
本年三季度数据夸耀，限度季末，得到贷款支捏的科技型中小企业26.21万家，而2023年一季度末为15.08万家，增长了73.81%；获贷率46.8%，2023年一季度末为45.9%。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，2023年一季度末为1.76万亿元，增长81.25%。
此外，限度本年三季度末得到贷款支捏的高新时刻企业25.79万家，较客岁年底增长18.57%；获贷率为55.7%，比客岁同期高1.1个百分点。高新时刻企业本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%，增速比各项贷款高1.4个百分点。
多家银行转换组织架构 “科技金融”部门升级
对科技企业贷款余额的增长与银行业从根柢上窜改组织架构、业务阵势、旁观体系等作为磋商。本年以来，多家国有行、股份行、城农商行发布公告，露出其对“科技金融”领域的组织架构转换，举座来看，多是成立相接“总、分、支”的直管军队。
12月21日，兴业银行发布《2024年度“提质增效重薪金”作为决议》，其中提到要作念优钞票，实现量的合理增长与结构的捏续优化，一体股东“五篇大著述”与“五大新赛谈”。科技金融方面，完成组织架构升级，构建“总行科技金融引诱小组+19家科技金融要点分行+150家科技支行”的“1+19+150”总、分、支三级专属经营管制体系。搭建生态伙伴、专科扣问、居品处事、风险策略、旁观评价、科技支援六大专属支援体系。
前三季度，兴业银行科技贷款、绿色贷款、普惠贷款分别占贷款（不含单子）新增的49.56%、56.38%、21.87%，贷款（不含单子）收益率4.23%。
股份行中除了兴业银行外，本年民生银行也完善了科技金融体制机制，成立了科技金融委员会，培植科技金融部和科技金融特点支行，完善总分支多层级组织架构，制定落实科技金融业务三年磋商，加强要点领域资源干涉。限度三季度末，民生银行处事科技型企业超11万户，专精特新客户超2.5万户；对科技型企业提供信贷支捏超4100亿元，对专精特新客户提供信贷支捏超1100亿元。
中信银行业务总监陆金根在年中事迹发布会上亦暗意，在发展科技金融业务方面，第一等于有特意的组织保险。
他露出，中信银行在总行和12家要点分行培植科技金融中心，协同金控投行子委成立20个要点区域子委员会，遴择200家时尚军支行，大部分位于国度级、省级的高新区和经开区，组建超500东谈主的处事科技金融专科军队。这支军队不仅会营销，更预防能与企业首创团队对话、对企业所处赛谈和行业进行有用分析、能老练驾驭本钱市集居品。
上海农商银即将科技金融业务视为其特点业务，同期亦然对公业务的热切增长引擎。限度2024年9月末，上海农商银行科技型企业贷款余额1102.88亿元，较上年末增长19.21%，客户数4080户，较上年末增长24.58%。其近期也在投资者作为中暗意，本年以来积极股东科技金融专营机构拓荒，已初步建成多头绪、广袒护的科技金融专营组织架构，形成1+1+13+N科技金融专营机构体系。
而国有行则起步更早，在本年中报中，农业银行泄露，围绕国度科技战术布局，加速打造和捏续完善“科技金融处事中心—科技金融行状部或专职团队—科技金融专科支行”三个梯度的立体化专科处事辘集。
邮储银行则泄露，聚焦科技型企业全标的金融需求，打造专科型机构（科技金融行状部）+特点化机构（特点支行/网点）+示范性机构（旗舰店）的多头绪科技金融处事机构体系。构建科技型企业创新才能评价体系，进一步丰富“看将来”审查分析要道，效率处事时刻实力强、成长后劲大的“高成长型”科技型企业。
互异化旁观、容错机制
配套支捏政策捏续完善
除了组织架构的转换，科技金融相关的配套政策亦然业务发展的一大支援成分，各家银行也会把柄自己的上风特点、资源天禀，制定互异化的旁观圭臬。
比如，兴业银行本年借助“投资银行”柬帖上风，用好股票增捏回购再贷款等相关政策，为科技企业发展提供增量本钱市集资金。此外，还将数字金融与科技金贯通通，建立科技金融专属数据统计成见体系，完成科技金融客户标签管制使命，实现科技金融口径及成见体系的表里部转圜。
一家城商行信贷业务崇敬东谈主告诉记者，银行会对科技企业贷款的不良成见旁观更为宽松，此外也会作念到尽责免责，比如线上居品的不良不问责，授信1000万元以下普惠类业务，出现风险客户司理尽责免责。况兼，为了饱读吹下层业务东谈主员向科创企业贷款，对收入低的客户司理，按月投放竣事绩效而不是按季度、按年，另外，存量、增量齐算入绩效而不单是按增量算绩效。
处于成长初期的科创企业，一般而言界限较小，近些年，大行也在不停下千里业务，对土产货城农商行的市集酿成挤压。面对大行的下千里竞争，上海农商银行称，围绕科技专营机构，在东谈主才培养，互异化旁观激发、连结化专科审批、尽责免责等方面制定配套支捏政策。科技金融要点围绕园区和产业，股东专科化经营，2024年前三季度科技型企业贷款投放额为1772.25亿元，同比增长35.24%。
此外，近些年，科技金融生态也在捏续拓荒，生态里面联动也愈加普通和生动，访佛业务比如拨投联动、孵投联动，而近期来看，较多的作念法是投贷联动。
比如，8月1日，浦东创投发布“创新贷”居品，通过搭建“创投+银行+企业”的联动平台，建立各样化科技金融处事的团结新机制，有10家团结银行签约这一居品，一双一打造创投专属“创新贷”居品，总和度超400亿元。
不服衡依旧存在
当今，科技金融的发展依旧呈现较显着的不服衡状况，包括居品结构不服衡、区域不服衡等。
在居品结构不服衡方面，当今的金融居品未袒护科创企业“全生命周期”，部分居品有待完善。21世纪经济报谈记者在采访调研中发现，成永恒的初创型中小微科创企业每每濒临融资渠谈匮乏的问题，现行银行主导的成功融资体系难以有用适配其高风险、高成长性的融资需求。关于锻真金不怕火期的大型科创企业，金融机构的居品供应相对单一，难以应许其多元化、复杂化的融资及上市等需求。
比如，针对企业成永恒的学问产权质押贷款，尽管仍是履行多年，但在本体操作层面仍濒临较多问题。一位股份行西部地差别行的业务崇敬东谈主暗意，学问产权质押物的往复辘集尚未形成，枯竭锻真金不怕火、专科、泰斗的时刻钞票证券化平台，甚至学问产权信用化发扬难、风险高、往复差。对他们来说学问产权认定仍然存在成本过高、进程复杂、估值难等问题，因此在现实中较少使用。
在区域不服衡方面，如上述科技金融组织架构拓荒所示，一般培植科技金融分支行较多建树在经济发达、产业结构优化、政策环境优胜、东谈主才汇注的地区，如北京、上海、粤港澳大湾区海外科技创新中心，武汉、西安、成渝区域科技创新中心，以及山东济南、长三角五市科创金融改进检察区等。不外，客不雅上来讲，各地经济发展水平不同、才略资源聚合进程不一，存在科技金融资源分派不平衡似乎也有一定合感性。
即使在合并城市，各个区之间的发展也会有较大的互异。以上海地区创业投资来看，上海市科学扣问所、上海市金融踏实发展扣问中心等机构近期发布的《上海科技金融生态年度不雅察2023》夸耀，2023年，投资金额超百亿元的唯有浦东新区、闵行区、嘉定区、徐汇区和杨浦区，以上五区股权投资总和占全市的84.7%，其中浦东新区、闵行区和嘉定区的投资案例数也位居全市前三位。浦东新区是唯独投资金额破千亿元、投资案例数破400的区域。
一位股份行科技金融业务崇敬东谈主告诉记者，当今的科技金融业务的要点区域主要位于科技金融发展较快的地区，当地仍是形成了较为完善的科技金融处事体系和生态系统。金融机构在科技金融发展中的参与度也存在地区互异，不同地区在科技金融发展的政策支捏、财政和税收优惠等方面也存在互异。
以政策支捏为例，对上述西部地区股份行的学问产权质押贷款来说，学问产权的认证需要去北京寻找泰斗机构认证估值，手续繁琐，况兼进步了成本。而在上海地区这一问题不错通过更生动的认证体制来管制，比如银行里面形成一定的圭臬，无需外部评价。
不错看出，将来科创金融在传统的居品上依旧有创新空间，不错在简化进程、进步收尾、数字风控等方面进一步进步。此外，针对仍然存在的未竟之需，需要银行积极探索，进步创新力度和政策谐和、优化才能云开体育，实现实在意思意思上的“全生命周期”处事。